“我必须研究政治和战争，这样我的儿子才有研究数学、哲学的自由。我的儿子应该研究数学、哲学、地理、自然、历史、造船、航海、商业和农业，他们的孩子才能获得研究绘画、诗歌、音乐、建筑、雕塑、织锦和陶瓷的权利。”美国第二届总统约翰·亚当斯的这番话精妙地解析了财富的代际间传承与生活自由度的关联性。

在改革开放后的30年里，随着国力渐强，国人也积累了越来越多的财富，因此，对财富的管理也要求更加专业化和有效率。处于财富积累的初始阶段中的人们，不易感觉到由富变穷所带来的不便；而中国历代变迁后得出的“金玉满堂，莫之能守”、“文章千古好，富贵一时荣”等箴言，的确使那些金玉满堂者寝食难安。而且，国外的富豪家族也在苦心孤诣地思虑如何避免“富不过三代”的厄运。斯图尔特家族在这方面表现出色。

1985年，斯图尔特家族将其1899年创办的康乃馨公司以30亿美元卖给了雀巢公司。此后十年间，出现了多个斯图尔特家族分支，每个分支都以自己的策略管理分得的财富。以斯图尔特E.卢卡斯（Stuart E.Lucas）为财富管理人的卢卡斯分支是其中较突出的。在20余年的财富管理的历练后，斯图尔特E.卢卡斯将自己在家族财富管理方面的经验写入《财富：让你的财富保值、增值并世代传承》一书，与已经拥有财富、将要拥有财富和希望拥有财富的人分享。

全书共分为十一个部分，各部分的内容如下：

1、保护并增加你的财富

2、战略性财富管理的8条原则

3、一切从价值观开始

4、定义财富目标

5、迷人森林，神秘社会，资本农场

6、选择投资战略

7、聘用最重要的雇员

8、以税为友

9、改进企业化管理

10、把慈善事业列入战略性财富管理计划

11、综合：跨代计划和财富转移

作为康乃馨公司财富的第四代继承人，斯图尔特E.卢卡斯受过完备的高等教育，他从哈佛商学院获得工商管理硕士学位，从达特茅斯大学获得学士学位，是一个注册金融分析师，曾在多家著名的理财投资公司担任高级经理。在长达20余年的金融服务中，他在管理财富与建立起延续不断的个体和家庭传承纽带方面积累了丰富的经验。

在本书中，斯图尔特E.卢卡斯首次把财富管理的基本要素集成为一个密不可分的整体。他揭示了几代人积累和保护财富的奥秘。他告诉人们怎样才能把财富连同价值观一起完整地传给后代；如何才能确保你的孩子们有能力管理你留给他们的财富；如何利用财富实现你的追求，同时，帮助你的家庭成员实现他们的追求。在书中，斯图尔特E.卢卡斯还详细阐述了他多年思考后形成的战略性财富管理的8条原则。

原则1：取得控制权，越早越好。

财富战略家应构造出一套作为未来财富管理计划基础的价值体系。你必须了解你的家庭的资金、现有资产、支出模式、期望回报率、当前的遗产计划。同时，你还必须决定如何构建长期的家庭和财政目标，以便让这两者相统一，并能够相互促进。

原则2：围绕财富积累的目标和战略调整家庭和商务利益。

为了确保成功实施财富管理战略和目标，特别是当战略和目标属于几代人的时候，非常有必要让家庭成员坚决统一在一个共同目标之下。协调家庭成员利益有助于实现家庭的认同感。它也有助于强化共同目标，创造规模经济。例如，如果家庭围绕着财富管理目标联合起来，总体上就会有比单独的家庭成员更多的力量和精力放在业务、慈善、甚至政治上。

原则3：建立评价体系。

家庭变化总是和家庭的财富管理活动交织在一起，而财富管理过程本身基本上是一种企业行为。要成功地实施你的战略，就得让考评体系和绩效评价方法发挥作用。这么做有助于对客观的业务目标和绩效预期的强化。它还有助于财富创造战略的实施，为判断财富战略家和他的财富管理顾问团队的绩效提供一个可靠的基准。

原则4：组织家庭资源。

科学上有一条基本热力学定律，即熵定律。它描述的是宇宙中存在很强的无序化倾向。其实，家庭也遵循着熵定律。不管家庭规模如何，随着时间的流逝，资源会在家庭成员之间分散开来。挑战在于如何或在多大程度上重组这些分散的资源好让它们更有效地发挥作用。要使熵趋势发生逆转，就要利用家庭的资产规模，发挥家庭成员的组合力量，包括他们的个性、经验、技巧、关系、网络，形成一种精英管理文化。

原则5：委托、授权，尊重独立性。

健康家族的成员知道怎样同舟共济，怎样独驾小舟。家庭成员在一起工作有好处，但是，尊重每一个家庭成员的个人志向和价值观，或者从跨代的眼光看，尊重每一个家庭单位的志向和价值观，是同等重要的。财富战略家和每一个家庭成员所面临的挑战是找到两者的平衡并使两方面的优势都得到加强。

原则6：分散但不失集中。

分散降低了风险；而生活中要取得成功又必须像激光束一样集中。分散投资是审慎风险控制的基础。如果你把财富集中在一项或少数几项投资上，它们会很快损失掉。因此，保护财富的最好方法是分散它。卢卡斯家族财富管理方法中，就包括把投资分散到宽广的领域，包括不动产、新兴市场和石油等。

原则7：可能的话宁可失之简单。

理财师难免会向你呈上五花八门的可选方案，无外乎是告诉你如何用你的钱去做大事业，其中的一些方案还是奇思妙想。而我一直告诫大多数人，让他们坚持选择简单的财富管理策略和产品。即使你有钱，最好还是把大部分投资放在金融指数和其它简单、成本低，但被证明行之有效的理财产品上。

以我的专业观点来看，你应该用一种怀疑的眼光来审视复杂的财富管理战略。这些方案，通常在销售时让理财师获利多多，却让客户去承受长期风险。

原则8：培养具有卓越财富管理才干的未来家庭领导人。

要成功地进行跨代财富建设，财富战略家首先必须培养未来的家庭领导人。每一个家庭在人才、能量、关系、商业经验方面都有一个潜在库存，可以用做未来的铺垫。

我在1981年大学毕业后，父亲鼓励我投身于投资业务。我从事家庭以外的业务近15年之久，学到了很多可以在后来的家庭业务中派上用场的东西。我哥哥威廉在加盟家族业务之前也是先在航空工业后来又到投资银行干了好多年。他的经验为我们提供了处理投资报告、税务、法律以及沟通问题的能力。特别幸运的是，他娶了梅利莎，她有多年在第三方公司工作获得的投资经验。现在，我们三个人得在下一代中寻找既有兴趣又有才干的人了。

随着积累的财富日增，国人对于家族财富如何才能保值、增值并永世传承想必会越来越关注。除了本书中斯图尔特家族的经验可供参考外，罗思柴尔德家族在这方面也有自己的独到之处。本书中披露了罗思柴尔德家族成功经营私人银行达两个多世纪的诀窍。该家族始终坚持的基本信条是，希望并鼓励每一个家庭成员在自己选择的道路上成为最棒的——不管是从事银行业、艺术、文化、教育、酿酒，还是别的事情。自从罗思柴尔德王朝开创以来，这个家族每代都出现了至少一位优秀的银行家。如今，梅耶·罗思柴尔德的后裔仍然是好几家欧洲顶尖私人银行的高管。同时，他们在其他领域也技艺超群。

保有财富固然重要，但是，这并不是一个家族昌盛的唯一根本。在洛克菲勒中心的黄牌上，铭刻着小约翰D.洛克菲勒的一段话：

我相信，任何权利都意味着责任，任何机会都意味着义务，任何拥有都意味着职责……我相信诺言的神圣，一言既出，即应恪守；人品——而不是财富、权力或地位——才具有最高价值。

每一个思虑自己家族命运的人，都不应忽略洛克菲勒的这番话。

徐璐撰稿